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住宅ローン審査を通過させる7つの心構え

住宅ローン審査を通過させる7つの心構え

住宅ローンの書類は通過した。次は面談・面接だ。。。どうしよう。。

住宅ローンが通過しないと土地も買えないし、建物も購入できない。。夢のマイホームはもうすぐそこに来ているはずなのに。。

2015年6月11日のバイキング(フジテレビ)で、メガバンク支店長⇒マンション経営⇒セミリタイア⇒田園調布でカフェ経営という異色の経歴ながら、「家族のお金が増えるのは、どっち!? 」という書籍が売れに売れまくっている「菅井敏之」さんがテレビに出演されていました。(記事の最後に紹介しておきます。)

ブログを拝見すると、以下のような記載があります。

いざという時に逃げる人か、絶対返す人か。この一点に絞ってその顧客を見てました。
【引用:銀行が融資したい人 したくない人

坂上忍さんとの会話も面白く、その内容もためになったので紹介していきたいと思います。
※記憶を頼りにしているのと、個人的な知恵も付け加えているので、実際に放送された内容を必ずしも一致していないかもしれませんので、あしからず。

興味があれば是非とも菅井敏之さんの書籍で勉強してください。

住宅ローンの面談に通過するための心得

住宅ローンといわず、金融機関からお金を借りる時には必要な思考・態度を紹介していきます。

  1. お金の管理(収入・支出)を把握する(フロー)
  2. 借金を全て把握している(ストック)
  3. 定期的に預金をしているか(計画性はあるか?)
  4. 親と同じ銀行口座を作る(親の信用)
  5. クレジットカードはなるべく少なく(お金を借りれるか?)
  6. 横文字を多用しない(横柄か?知ったかぶっていないか?謙虚か?)
  7. 文字が綺麗か(文字には人間性が表れる)

お金の管理(収入・支出)を把握するべし

いきなりですが、家計簿をつけていますか?お金のやりくりは、妻だけに任せていませんか?

  • 年収はいくらか?
  • 税金はいくらか?(社会保険料はいくら?住民税はいくら?)
  • 手取りはいくら?
  • 支出はいくら?(支出の内訳はいくら?)
  • 毎月の貯金はいくら?

以上のことは、お金に関心がある方であれば、特別な準備など必要ないはずです。

これも答えられない場合は、ヤバイですので、しっかり頭に金額を入れておきましょう。

借金を全て把握するべし

借金の中でも、スマートフォンの分割金についても細かく申告しましょう。

銀行は、誠実な人が大好きです。お金に向き合って真剣な人が大好きです。

だから、「ウソをついているかもしれない」という疑念がある場合は、銀行員の心が離れていきます。

スマートフォンを分割支払いにしている場合も、それも借金のはずです。

申告漏れがあっても、銀行員は咎めはしませんが、スマートフォン端末の分割支払い残高も、きっちりと把握&報告すれば、好印象となるでしょう。

定期的に貯金すべし

これは、計画性があるか?という質問と同義のように思います。

知り合いの起業支援の税理士さんも同じようなことを言っていました。

  • 今あるお金が大事なんじゃない。その過程が大事なんだ。

つまり、同じ1,000万円の残高がある場合でも、

  • コツコツ1年間に100万円ずつ10年かけて貯めたのか?
  • 先月まで数万円の残高だったのに、急に1000万円の入金があったのか?

では、信用度が違うというわけです。

いきなり入金された金額は、誰かから一時期だけ借りてきた銀行を安心させるために「見せ金」の可能性もありますから、逆に銀行員を不安にさせることになるでしょう。

親と同じ銀行の口座を作るべし

親と同じ銀行に口座をつくり、その銀行で融資を申し込んだ場合は、「親の七光り」が利用できる可能性があるといいます。

これはわたしも知りませんでした。。。

借入本人の信用枠が希望融資額に足りなくても、親の信用状況がしっかりしていれば、それを加味してお金を融資することが実際にあるようです。

この話を逆に捉えれば、親が借金で首が回らないような場合などの信用力が弱い場合、同じ口座でローンを申し込まない方が良さそうです。

この点については、言及していませんでしたが、親の実力がプラスに評価されることがあるならば、マイナスに評価されることも十分考えるべきでしょう。

クレジットカードはなるべく少なくするべし

クレジットカードの枚数が多くなると必然的に、キャッシングローンの信用枠が追加される可能性があります。

キャッシングローンの信用枠がついていると、実際に借金をしていなくても「いつでも借金できる状態になります。

これは銀行からみれば、「借金」と同様の扱いになるということです。

私は以前クレジットカードを作るとポイントがたくさん貯まる等々の特典に飛びついて、クレジットカードを何枚か作ったことがあるので、ドキッとしました笑

利用していないのに、「借金」をしていると見なされるようなので、審査がギリギリだと思う方は、ローン審査の前には解約しておくといいでしょう。

横文字を使うべからず

横文字を多用する人は、「胡散臭い」というのが理由のようです。

一夜漬けの知識をひけらかすというのは、銀行員でなくても印象が悪いです。

言うまでもないことですが、「相手はプロ」ですから、浅はかな知識は直ぐにボロがでます。

卑屈になったり、必要以上に恐縮する必要はないのですが、あくまで低姿勢、謙虚でいきましょう。ビジネスなんですから。

ちょっと脱線しますが、会社でも知ったかぶる人ほど横文字を使いたがりますよね。

プレゼン資料でもカタカナばかりの人を、たくさん見かけますが、無理しなくてもいいのに。。って思います。たまに、知らないフリして、どういう意味??って質問することもあるんですが、大体予想外の質問みたいで、しっかり答えら得ない人います。そういう人を私は信用しません。

文字が綺麗に書くべし

文字は心をあらわすとは、よく言ったものです。

ローンの審査申込用紙の文字が汚いと、銀行側の決裁者(支店長、副支店長クラス)の目に止まるようです。

面談担当者がOKと思って、決裁者の許可を得ようとしても、「この人なんでOKしようと思うの?根拠は?本当に大丈夫?」と重箱の隅をつつかれるらしいです。

人間性の隅々まで見られると思って、「文字は丁寧に書きましょう」。

まとめ

本記事では、銀行ローンの審査通過のためのノウハウを確認してきました。

振り返って感じるのは、お金との付き合いは「付け焼刃では通用しない」ということです。

人間関係であれば、一夜にしてお互いに好意を持つということがあるのかもしれません。

しかしながら、お金との付き合いは抽象度が高い「数字」という形で、預金通帳に全て印字されてしまいます。

いざ融資を相談する前からバタバタしていてもしょうがないので、この機会にお金との付き合いも考えるとよいでしょう。

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